¡SÓLIDO DESEMPEÑO! Banca venezolana cierra 2024 con un crecimiento del 139 % en créditos

El sistema bancario venezolano culminó el año 2024 mostrando avances importantes en varios indicadores financieros, a pesar de los retos asociados a la devaluación de la moneda nacional. Según el informe de la consultora Aristimuño Herrera & Asociados, la cartera de créditos alcanzó 125.953,88 millones de bolívares, lo que representa un crecimiento interanual de 139 % en bolívares y un alza de 51 % en dólares, al tipo de cambio oficial de cierre de año.

Crecimiento de la intermediación financiera

El índice de intermediación financiera subió hasta 45,80 %, registrando un avance de 8,02 puntos porcentuales en comparación con diciembre de 2023. Este incremento refleja un esfuerzo por aumentar los créditos otorgados a pesar de las limitaciones impuestas por un encaje legal que creció 144 % durante el año.

En términos semestrales, la cartera crediticia mostró un aumento del 73 % en bolívares, equivalente a un incremento real del 21,2 % en dólares. Este desempeño se destaca como uno de los logros más significativos en un contexto de restricción de liquidez.

Captaciones del público y dolarización

Las captaciones totales del sistema bancario crecieron un 97 % en bolívares, alcanzando 274.986,40 millones de bolívares, equivalentes a 5.825,2 millones de dólares. Aunque este aumento es notable, el proceso de dolarización de las captaciones mostró una desaceleración, con las cuentas en moneda extranjera representando el 34,5 % del total en bolívares y apenas el 31,3 % en dólares.

El saldo de depósitos en moneda extranjera subió 49 % en bolívares, pero el incremento en términos de dólares fue limitado, apenas del 2,76 %. Este fenómeno marca la proporción más baja de depósitos dolarizados desde 2020, evidenciando una tendencia hacia la mayor utilización del bolívar en el sistema financiero.

Activos y patrimonio: señales de fortalecimiento

El activo total de la banca cerró en 579.263,13 millones de bolívares, equivalente a 11.133,3 millones de dólares, con un crecimiento anual del 75,9 % en moneda local y un aumento real del 21,56 % en términos de dólares. Este avance estuvo liderado por el Banco de Venezuela, que concentró el 50 % del total.

Por su parte, el patrimonio del sistema bancario ascendió a 126.711,6 millones de bolívares (2.435,4 millones de dólares), marcando un crecimiento interanual del 84,6 % en bolívares y del 27,62 % en dólares.

Utilidades y rentabilidad bajo presión

A pesar de los avances en activos y créditos, las utilidades netas del sector se vieron afectadas por la depreciación del bolívar, que se ubicó en 30,86 % durante el año. En bolívares, las ganancias aumentaron 41,7 %, pero en dólares experimentaron una leve contracción del 2,1 %.

Los indicadores de rentabilidad, como el ROE (Rentabilidad sobre Patrimonio) y el ROA (Rentabilidad sobre Activo), presentaron resultados mixtos. Mientras que ambos mejoraron en el segundo semestre, ambos mostraron caídas en comparación con diciembre de 2023, lo que evidencia los desafíos que aún enfrenta el sector.

Perspectivas para el futuro

En términos generales, 2024 fue un año de consolidación para la banca venezolana. Los avances en créditos, activos y patrimonio apuntan a un fortalecimiento del sistema, aunque la depreciación del bolívar sigue siendo un obstáculo importante.

Con un potencial de crecimiento significativo y un contexto económico que muestra señales de recuperación, el sistema bancario venezolano podría seguir expandiéndose en los próximos años, siempre que se mantengan políticas que permitan una mayor estabilidad financiera.