Cuando Venezuela entró en la crisis más severa de su historia monetaria, haciendo prácticamente desaparecer la moneda en físico o imposibilitando las transacciones con moneda física por la enorme devaluación y las montañas de billete al cambio del dólar, se crearon nuevas alternativas digitales para simplificar pagos y garantizar transacciones más fluidas, seguras y rápidas, una de ellas el pagomóvil.
Se convirtió en una suerte de ¡»No lo puedo creer»! la población fue pellizcándose colectivamente para saber que era cierto, que tú podías pagar cualquier cosa a través de una transacción digital sencilla desde tu dispositivo móvil con solo la cédula del destinatario y su número telefónico. Y ello representó hasta hoy un mecanismo que alivió a la gente tener que ir al banco y cargar carretillas de billetes o ir al estafador mercado negro para cambiar dólares por bolívares o viceversa. Pero, ahora mismo, el pagomóvil podría convertirse en una carga económica tal que, así como la gente se habituó rápidamente a usarlo, también podría rápidamente despedirse si se concreta el anuncio del cobro de una comisión por transacción que supera el 600%.
La medida anunciada por el Banco Central de Venezuela (BCV) ente rector de la política fiscal y monetaria del país es analizada por los expertos y desmenuzadas las posibles consecuencias de la aplicación de este nuevo porcentaje que es notablemente superior al que se venía cobrando.
Como un «impuesto informal» y directo a los devaluados ingresos de los trabajadores venezolanos ha sido catalogado el reciente ajuste generalizado de tarifas y comisiones bancarias oficializado por el Banco Central de Venezuela (BCV), publicado en la Gaceta Oficial N.º 46.427.
La medida, que entró en vigor tras su difusión, establece incrementos que superan el 1.000% en trámites financieros esenciales. El nuevo tabulador de comisiones modifica los techos máximos fijados a finales de 2025. En el esquema anterior, la mayoría de las operaciones básicas de consulta, transferencias y emisión de estados de cuenta impresos se ubicaban en 8,00 bolívares.
Con la actualización del ente emisor, estas transacciones pasaron a costar 54 bolívares, lo que representa un aumento neto del 575%. El recargo golpea tanto el uso de cajeros automáticos (propios y ajenos) como las gestiones presenciales en la taquilla.
No es macro, es microeconomía
No hay que ser matemático, menos economista o empresario. Cualquier venezolano, hasta los más vulnerables están acostumbrados a utilizar la banca digital. Del cuida-puesto, al que te pide un “dolita” para comer, te saca un QR, sino tienes efectivo y ello a su vez pagan también con pagomóvil. De hecho, vigilantes y cuidadores de autos, te tan un papelito al llegar a un establecimiento, en el cual tienen su pagomovil para las propinas, porque, saben que no tienes efectivo en denominación pequeña de dólares y menos la paca de bolívares.
El nuevo tarifario bancario publicado el 31 de julio de 2026, en la Gaceta Oficial N.º 43.427, afecta severamente al pagomovil interbancario (modalidades P2P, P2C y C2P), el canal de intercambio comercial más utilizado por la población debido a la escasez de efectivo. La comisión mínima por transacción saltó de Bs. 2,00 a Bs. 14,00, sufriendo un incremento del 600%.
¿Golpe al ingreso?
El ajuste de las tarifas bancarias afecta de manera distinta según el componente del ingreso del trabajador:
- Piso Mínimo Transaccional: Cada operación de pago móvil interbancario o débito inmediato genera un cobro fijo de Bs. 14,00, sin importar si el monto transferido es pequeño.
- Impacto en el Salario Mínimo Base: Para un trabajador que percibe el salario mínimo de Bs. 130,00, realizar una sola transacción bancaria básica que aplique la tarifa mínima (Bs. 14,00) consume el 10.76% de todo su sueldo base mensual.
- Relación con el Ingreso Integral: El gobierno complementa los ingresos mediante bonificaciones asignadas a través del Sistema Patria (como el Ingreso Mínimo Integral y Cestaticket, que suman montos superiores en bolívares). Si bien el ingreso total disponible mitiga el porcentaje de impacto de cada comisión, el cobro fijo de Bs. 14,00 por transacción eleva el costo de la bancarización para los consumos diarios de la población.
Consecuencias
- Penalización del error: Las transacciones bancarias que resulten rechazadas o fallidas cobran la misma tarifa mínima de Bs. 14,00, descontando dinero del usuario aun cuando la operación no se complete con éxito.
- Incentivo a la informalidad: Economistas del sector advierten que la fijación de tarifas mínimas elevadas en bolívares impulsa a los usuarios de bajos ingresos a evitar los canales digitales electrónicos, prefiriendo transar directamente en efectivo (divisas o bolívares) para eludir los recargos por compras pequeñas.
¿El pueblo paga el encaje legal que el BCV niega a la banca?
De acuerdo con el análisis, son técnicamente, los trabajadores y todos los bancarizados los que terminan asumiendo la carga financiera que se deriva de la estricta política de encaje legal dictada por el Banco Central de Venezuela (BCV).
El mecanismo de transferencia de este costo se fundamenta:
- El encaje legal bloquea el negocio tradicional de la banca
La banca comercial vive de captar dinero del público y prestarlo a una tasa de interés más alta (crédito).
En Venezuela, el BCV mantiene congelado un altísimo porcentaje de los depósitos bancarios bajo la figura de encaje legal, lo que significa que ese dinero se queda inmovilizado en las bóvedas del banco central y las entidades financieras no pueden utilizarlo para otorgar créditos.
- Sino doy crédito, cobro comisiones
Al no tener la posibilidad de generar ingresos masivos a través de préstamos indexados o tarjetas de crédito de alto límite, los bancos se ven obligados a cambiar su modelo de negocio.
Para poder sobrevivir, cubrir sus nóminas, mantener los servidores y operativas las agencias, la banca depende casi exclusivamente del cobro de comisiones por servicios electrónicos.
- El usuario final amortiza el costo
Dado que el BCV se niega a flexibilizar de forma significativa el encaje legal para liberar liquidez hacia los créditos, autoriza en su lugar incrementos agresivos en el tarifario de transacciones diarias (como el reciente aumento en el Pago Móvil, consultas y transacciones fallidas en Gaceta Oficial).
Por lo tanto, se genera un efecto de traslado: el costo de mantener el dinero congelado en el BCV no lo asumen las instituciones financieras, sino que se transfiere directamente al consumidor final y al trabajador cada vez que desliza su tarjeta de débito, crédito, o realiza una transferencia para subsistir el día a día.
¿A dónde va a parar el salario entonces?
Especialistas en materia económica coinciden en que el tarifario ejerce una presión desmedida sobre el estrato laboral más vulnerable.
Para un ciudadano cuyo sueldo base se mantiene congelado en 130 bolívares mensuales, la ejecución de un solo pago móvil interbancario o una consulta en cajero automático (Bs. 14 y Bs. 54 respectivamente) confisca de manera inmediata entre el 10,7% y el 41,5% de su salario total disponible.
Esto convierte a los servicios digitales bancarios en un recargo prohibitivo para el venezolano común.
NAM/Notiespartano.com/GustavoNovoa/novoa.gus/CNP4420
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